2026年1月、皆さんの口座に振り込まれた「謎の増額分」。これは給与法改正に伴う「遡及支給（差額分）」です。
簡単に言えば、「本来4月から貰えるはずだった昇給分を、まとめて払いますよ」というお金ですね。
金額にして15万〜30万円程度。ちょっとしたボーナス並みの金額です。
このお金を「ラッキー！」と散財してしまうか、「種銭（たねせん）」として有効活用するか。
ここで皆さんの金融リテラシーが試されます。
先生が考える、年代別の「最強の使い道」を伝授しましょう。
- 臨時収入を生活費に組み込まない：これは「なかったもの」として扱いなさい。
- 若者は「体験」と「スキル」に：20代の投資効果は「株」より「自分」が高い。
- 中堅以降は「資産」に：複利の力と非課税制度（NISA）をフル活用せよ。
【20代以下】未来の自分へ投資せよ！
20代の皆さん、まずはこの言葉を刻んでください。
「20代の15万円を株に入れても、30年後に30万円にしかならないが、自分に投資すれば年収が100万円上がる可能性がある」
若い今の時期、この臨時収入を全額NISAに入れるのは、実は少しもったいないんです。
なぜなら、皆さん自身の「人的資本（稼ぐ力）」を伸ばす方が、リターンが圧倒的に大きいからです。
① 外の世界を見る「旅」に出る
営内（寮）と演習場の往復だけで人生を終わらせないでください。
このお金で、今まで行ったことのない場所へ行きなさい。できれば海外、無理なら国内の遠方へ。
異なる文化や価値観に触れることは、将来、幹部や曹として部下を指導する際の「器の大きさ」に直結します。
② 「見た目」と「健康」への投資（医療脱毛・歯列矯正）
これは自衛官特有のおすすめです。
医療脱毛（ヒゲ脱毛）：毎朝のヒゲ剃り時間がなくなり、肌荒れも防げます。演習中の衛生面でも最強です。
歯のメンテナンス：歯は一生モノです。親知らずの抜歯や、クリーニングにお金をかけましょう。
これらは「浪費」ではなく、将来の時間と健康を買う「投資」です。
③ 資格・スキルの習得
大型免許などは自衛隊で取れますが、「英語（TOEIC）」「簿記」「FP（ファイナンシャルプランナー）」などの教材や受験料に使いましょう。
自衛隊の中にいると視野が狭くなりがちです。外の世界でも通用するスキルを持っておくことは、心の余裕に繋がります。
もちろん、パチンコや風俗で溶かすのは論外ですよ！ それは「投資」ではなく「ドブ捨て」です。
どうしても欲しいガジェット（PCやiPad）があるなら、それを使って「何かを学ぶ」ならOKです。
【30代】資産形成の「基礎工事」を完了せよ
30代になると、結婚、出産、マイホーム…と、ライフイベントでお金が飛ぶように出ていきます。
だからこそ、この臨時収入は「将来のための種まき」に使わなければなりません。
① 生活防衛資金はあるか？
まず、何かあった時の貯金（生活費の3〜6ヶ月分）はありますか？
もし無いなら、今回の支給額は全額「定期預金（共済貯金）」へ。これが最優先です。
② 「オルカン」か「S&P500」を買う
貯金があるなら、迷わず新NISAの「成長投資枠」を使いましょう。
つみたて枠で毎月やっている人も多いと思いますが、この臨時収入は成長投資枠でスポット購入（一括投資）するのが正解です。
買う商品は、普段積み立てているのと同じ「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」や「S&P500」でOK。
変に個別株や暗号資産（仮想通貨）に手を出してはいけません。30代は「時間を味方につける」運用を徹底してください。
③ 家族への還元（マイクロ配当）
全額投資に回すと、奥さん（旦那さん）から不満が出るかもしれません。
支給額の1割〜2割（3万〜5万）程度は、家族での外食や旅行に使って「思い出」に変えましょう。
家庭円満こそが、最強の資産防衛です。
【40代】ラストスパートに向けた「守りと攻め」
40代は、給料も上がりますが、子供の教育費や親の介護など、出費のピークを迎えます。
そして、自衛官の早い定年（50代半ば）が現実味を帯びてくる時期です。
この世代のテーマは「負債の圧縮」と「老後資金の加速」です。
① 住宅ローンの「繰り上げ返済」か「投資」か
住宅ローンがある場合、金利を確認してください。
金利が低い（1%以下）場合：繰り上げ返済せず、全額NISAへ投資した方が効率が良いです。
金利が高い（変動で上がってきた）場合：この臨時収入で繰り上げ返済を行い、月々の負担や総支払額を減らすのも賢い選択です。
② NISAの「埋め合わせ」
新NISAの生涯投資枠（1800万円）は埋まっていますか？
40代からでも遅くありません。今回の15万〜30万を投入することで、定年退職時の資産額が大きく変わります。
特に自衛官は退職金が出るのが早いので、それまでの「つなぎ資金」を自分作っておく必要があります。
③ 「人間ドック」のアップグレード
40代を過ぎると、体のガタが来ます。自衛隊の身体検査だけでは見つからない病気もあります。
このお金の一部を使って、脳ドックや大腸カメラなど、普段やらないオプション検査を受けてください。
病気で働けなくなることが、最大のファイナンシャル・リスクです。
【50代】定年後の「着陸態勢」を整える
自衛官の50代は、もう「出口戦略」の時期です。
定年退職後、再就職した際の給与激減（現役時代の5〜6割）に備える必要があります。
この臨時収入は、リスクを取って増やすよりも「守る」あるいは「次のキャリアへの布石」に使うべきです。
① 借金の完全返済
車のローン、教育ローン、ショッピングのリボ払い…もしあれば、このお金で即座に完済してください。
定年後に借金を持ち越すのは絶対にNGです。
② セカンドキャリアのための「学び直し」
再就職援護の枠組みだけでなく、自分で稼げるスキルを身につけるための費用にしましょう。
行政書士、マンション管理士、あるいは趣味を実益にするためのスクール費用など。
「元自衛官」という肩書きだけでなく、プラスアルファの武器を持つために使ってください。
③ 個人向け国債や高配当株へのシフト
NISAを使うにしても、変動の激しい成長株よりは、手堅い「高配当株ファンド」や、元本割れリスクの低い「個人向け国債（変動10）」などを検討しても良い時期です。
「増やす」よりも「減らさない」ことを意識しましょう。
本日のまとめ：お金は「目的」ではなく「手段」
今回の人事院勧告による追加支給は、皆さんが日々、過酷な任務を遂行し、国を守ってきたことへの対価です。
だからこそ、一瞬の快楽で消してしまうのではなく、「未来の自分や家族を助ける力」に変えてほしいのです。
- 20代：自分を磨け。（旅、美容、スキル）
- 30代：資産を育てろ。（NISA一括投資）
- 40代：地盤を固めろ。（ローン検討、健康投資）
- 50代：出口に備えろ。（借金返済、再就職準備）
15万円あれば、世界が変わる本が100冊買えます。
30万円を年利5%で20年運用すれば、約80万円になります。
「たかが数万、数十万」と思わず、このお金を大切に扱ってください。
お金を大切にする隊員は、装備品も大切にし、部下も大切にできるはずです。
それでは、解散！ 無駄遣いするなよ！
